拒絕校園貸！校園貸套路深，解密校園貸的“十大套路”

毛晶玥先后臥底十多個校園貸微信群，并將套路制成短片警示學(xué)生。受訪者供圖

今年上半年開始，毛晶玥臥底到大量校園網(wǎng)貸群中，收集相關(guān)信息。如今，這些群依然活躍，她卻已經(jīng)對校園貸的各種套路了如指掌，并整理了校園貸“十大套路”警示學(xué)生。

毛晶玥將自己的臥底所見所聞，制作成短片發(fā)到網(wǎng)上，引發(fā)關(guān)注。在接受新京報記者采訪時，她回憶這段經(jīng)歷說：校園貸套路太深，學(xué)生不要碰。

“所有學(xué)生都有可能面臨誘惑”

新京報：什么時候開始關(guān)注校園貸?

毛晶玥：校園貸不是什么新鮮事物，一兩年之前就有，以前會覺得離自己生活很遙遠。但是，隨著校園貸涉及的學(xué)生越來越多，尤其是一個我很喜歡的學(xué)生牽涉其中并且深受其害之后，(我)才開始慢慢關(guān)注到這個事情。

新京報：校園貸在學(xué)校里有泛濫趨勢?

毛晶玥：今年大概是上半年的時候，可以說比較嚴重。下半年以來，隨著監(jiān)管收緊，能明顯感覺到校園網(wǎng)貸在不斷萎縮。

很多學(xué)生會牽涉其中，我身邊也會有這樣的案例。一些學(xué)生可能最開始的時候只是想出去旅游一下，或者想買一個一兩千元的東西，就去借錢，結(jié)果半年左右就能滾到10萬元。學(xué)生為了不讓家長知道，心理壓力很大，會出現(xiàn)自殘乃至試圖自殺的現(xiàn)象。

新京報：為什么在校生這么容易牽涉校園貸中?

毛晶玥：校園貸就是專門向?qū)W生下手的，會在學(xué)校里到處發(fā)傳單，甚至給一些學(xué)生傭金，做借款代理。這種推廣方式造成了校園里借貸成風的現(xiàn)象。

新京報：什么樣的學(xué)生會為校園貸所困?

毛晶玥：有一種觀念認為，家庭經(jīng)濟狀況比較差的或者學(xué)校成績不太好的學(xué)生容易參與校園貸，這種想法是不符合實際情況的，因為這雖然跟學(xué)習(xí)或者家境有一定關(guān)系，但主要還是跟消費觀、法律觀和金融觀相關(guān)。

就我接觸到的而言，所有學(xué)生都有可能面臨校園貸的誘惑。因為現(xiàn)在學(xué)生都非常喜歡玩手機，校園貸會通過各種APP和微信號推廣，另外也會通過一些群發(fā)廣告，鼓動學(xué)生借貸消費。學(xué)生要接觸校園貸太容易了，哪怕是學(xué)校的廁所里，都有宣傳廣告。

“每個環(huán)節(jié)都有套路”

新京報：為什么會想到臥底到校園貸群里?

毛晶玥：作為老師，我們經(jīng)常教育學(xué)生要遠離校園貸，但是到底什么是校園貸，其中有什么套路，我們并不知道。老師自己都不知道，又怎么去教育學(xué)生?所以半年前開始，我就加入各種借貸群和催收群，想把整個鏈條搞清楚。

新京報：臥底在這些群里主要做什么?

毛晶玥：主要是收集信息，了解“套路”，然后整理出來，做成宣傳材料，向?qū)W生宣講。我之前有一個學(xué)生，很短時間內(nèi)貸款從幾千元滾到幾萬元，自己也說不清楚花哪里去了。當時我看了合同，也覺得很奇怪，后來臥底進去后才發(fā)現(xiàn)，原來每一環(huán)都有這么多套路。

新京報：臥底期間有哪些成果?

毛晶玥：一共臥底進了十幾個群，過程并沒有一些人想象的那么驚心動魄。大部分時間，我在群里“潛水”，收集一些信息，整理出校園貸平臺的套路。這些群里到現(xiàn)在都很活躍，也沒有人注意到我。臥底持續(xù)了半年，我一共整理出校園貸平臺的十大套路，以后會陸續(xù)發(fā)布。

新京報：在校生在群里借款很容易嗎?

毛晶玥：之前不知道，到了群里才發(fā)現(xiàn)，一個學(xué)生想要借到錢太容易了。只要年滿18歲，提供一個半年以上使用過的手機號，然后登記下家長的聯(lián)系方式，就可以輕松借到錢。

新京報：校園貸整個流程有哪些套路?

毛晶玥：從上往下，一個校園貸平臺分為省區(qū)經(jīng)理、市區(qū)經(jīng)理、校園代理和學(xué)生代理幾個層級，很多借貸平臺資金不是他們的，平臺只是中介人，掌握很多平臺的借貸方式。好比說今天貸了兩萬塊錢，你還不起，那么我給你介紹另一家平臺，你去那里貸款還錢，平臺賺取介紹費。

具體執(zhí)行上，為了逃避監(jiān)管，會以打借條的形式，誘導(dǎo)學(xué)生去錄音(錄下“自愿借款”的說法)，把借貸偽裝成正常借款;第二種會偽裝成商品分期合同，比如給一個蘋果手機，讓你舉著去拍照，拍完把手機收走，借分期購買手機名義簽訂合同。要注意的是，所有借貸平臺在下款前，會先扣除手續(xù)費和管理費，但是利息都按原金額算，違約有滯納金。很多學(xué)生還沒拿到錢，就已經(jīng)欠了平臺的手續(xù)費。

新京報：哪個環(huán)節(jié)會給學(xué)生最大壓力?

毛晶玥：催收，很多平臺會總結(jié)催收法則，多的有十條。一般催收會在網(wǎng)絡(luò)上面聯(lián)系本地催收團隊，以“爆通訊錄”的形式，通過電信轟炸，不僅給學(xué)生本人發(fā)(短信)，還會給老師、同學(xué)和家人打(電話)，有時候還會偽造律師函、群發(fā)騷擾短信，(騷擾短信)內(nèi)容都很不堪入目。

“借貸就是一念之間”

新京報：你認為當前校園借貸泛濫的原因是什么?

毛晶玥：平臺對校園的全面滲透，甚至雇用學(xué)生做代理，導(dǎo)致學(xué)生身邊誘惑無處不在。想要弄到錢太容易了，加上一些平臺一直在鼓勵消費，所以不諳世事的學(xué)生很容易牽涉其中。

新京報：在清理校園貸危害這方面，學(xué)校和社會能做什么?

毛晶玥：學(xué)校這塊主要是加強教育，加強對學(xué)生金融法律和消費觀的教育。社會層面，一定要加強監(jiān)管。這么多校園網(wǎng)貸平臺，如果我能這么容易就找到借貸信息，學(xué)生也會非常容易接觸到。很多時候借貸就是一念之間。

如果學(xué)生知道參與這種借貸是違法的，就不會去參與。如果學(xué)生有合理消費的觀念，也就不會被這些平臺誘惑。

新京報：怎么看待自己成為“網(wǎng)紅”?

毛晶玥：有點蒙，我現(xiàn)在做的事情，是每個輔導(dǎo)員都在做的。自己總結(jié)起來，能夠引起關(guān)注大概是因為我在網(wǎng)絡(luò)寫了很多東西，恰巧被注意到了，其實做的都是分內(nèi)事。我覺得關(guān)注重點在于不良網(wǎng)貸的危害，個人所做的事情其實是挺微小的。

新京報：下一步有什么新的計劃?

毛晶玥：我現(xiàn)在還在那些群里，也還在收集信息階段，目前，我們剛做了一些解讀不良借貸的動畫，還準備整理不良借貸警示案例，邀請公安部門和一些與學(xué)生走得近的輔導(dǎo)員老師，對案例進行點評。

新京報：對于校園貸，你對同學(xué)們有什么忠告?

毛晶玥：套路太深，不能碰。

■背景

多部門發(fā)文規(guī)范“校園貸”

嚴格意義上的“校園貸”可分為五類：電商背景的電商平臺，如淘寶、京東等提供的信貸服務(wù);消費金融公司推出的產(chǎn)品;P2P貸款平臺(網(wǎng)貸平臺);線下私貸;銀行機構(gòu)面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品等。其中，消費金融公司和P2P網(wǎng)貸平臺等推出的部分產(chǎn)品，因其滲透校園力度大，催收方式等一度備受爭議。

2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制。

2016年8月24日，銀監(jiān)會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。